Pension de réversion 2026 : qui y a droit et combien ?

Pension de réversion 2026 : qui y a droit et combien ?

Au décès d'un conjoint, le survivant peut percevoir une pension de réversion : une fraction de la retraite du défunt, généralement 54 % au régime de base et 60 % à la retraite complémentaire Agirc-Arrco du privé. Mais les règles diffèrent fortement selon les régimes — condition de ressources, âge minimum, remariage, statut marital — et un piège domine : le concubinage et le PACS n'ouvrent aucun droit à réversion. Seul le mariage compte. Voici qui peut prétendre à quoi, et comment estimer le montant.

Un système à deux étages aux règles opposées

La réversion ne fonctionne pas de la même façon selon l'étage de la retraite :

• Régime de base (régime général) : la réversion vaut 54 % de la retraite de base du défunt, mais elle est soumise à condition de ressources (le survivant ne doit pas dépasser un plafond annuel de revenus, révisé chaque année) et à un âge minimum (55 ans). Si vos ressources dépassent le plafond, la réversion est réduite ou supprimée.
• Retraite complémentaire Agirc-Arrco : la réversion vaut 60 % des points du défunt, sans condition de ressources, mais avec un âge minimum (généralement 55 ans) et, surtout, une condition liée au non-remariage : se remarier fait perdre la réversion complémentaire.

Les régimes de la fonction publique et les régimes spéciaux ont leurs propres règles (souvent 50 %, sans condition de ressources mais avec durée de mariage exigée).

Les conditions à connaître absolument

1. Le mariage est indispensable : ni le PACS ni le concubinage n'ouvrent droit à réversion, même après des décennies de vie commune. C'est la règle qui prend le plus de familles au dépourvu.
2. L'âge minimum : en général 55 ans (variable selon les régimes et l'année de décès).
3. Les ressources (pour la base) : sous plafond, apprécié sur les revenus du survivant.
4. Le non-remariage (pour la complémentaire) : le remariage supprime la réversion Agirc-Arrco ; le PACS ou le concubinage postérieur peuvent aussi avoir un impact selon les régimes.
5. En cas de divorce et de remariages successifs, la réversion se partage entre ex-conjoints au prorata de la durée de chaque mariage — un point crucial dans les familles recomposées.

Comment estimer le montant ?

Le calcul de principe : taux de réversion × retraite du défunt, plafonné et éventuellement réduit par les ressources du survivant pour la part de base. Exemple : un défunt touchait 1 200 € de retraite de base et 800 € de complémentaire. Réversion théorique = 54 % × 1 200 + 60 % × 800 = 648 + 480 = 1 128 €/mois, avant application des conditions de ressources sur la part de base. Des majorations existent (pour enfants élevés, pour enfant à charge), et un minimum de réversion s'applique sous conditions de durée de cotisation.

Les démarches à ne pas négliger

La réversion n'est pas automatique : il faut la demander. Le plus simple est la demande unique de réversion en ligne (un seul dossier pour la plupart des régimes de base et complémentaires). Rassemblez acte de décès, livret de famille, justificatifs de ressources. Déposez la demande rapidement : selon les régimes, un dépôt tardif peut faire perdre des mensualités (la rétroactivité est limitée). Pensez aussi à l'allocation veuvage si vous êtes trop jeune pour la réversion et en difficulté financière.

FAQ — Pension de réversion 2026

Le PACS donne-t-il droit à la réversion ? Non. C'est l'angle mort le plus douloureux du système : seul le mariage ouvre droit à la réversion. Les couples pacsés ou en concubinage doivent anticiper autrement la protection du survivant (assurance-vie, testament, donation entre époux impossible hors mariage).

Puis-je cumuler ma retraite et la réversion ? Oui, sous réserve des conditions de ressources pour la part de base. La réversion complémentaire (sans condition de ressources) se cumule avec votre propre retraite.

Que se passe-t-il si je me remarie ? Vous perdez généralement la réversion de la complémentaire Agirc-Arrco. La réversion de base peut aussi être affectée selon les nouvelles ressources du couple. Mesurez l'impact avant de vous remarier.

Comment la réversion se partage-t-elle en cas de divorce ? Entre le conjoint survivant et les ex-conjoints non remariés, au prorata de la durée respective de chaque mariage. Un premier mariage de 20 ans et un second de 10 ans se partagent la réversion 2/3 - 1/3.

Pour anticiper : le simulateur de pension de réversion estime le montant selon les régimes du défunt, le simulateur de retraite situe les droits du couple, et le calculateur de rente viagère aide à mesurer le besoin de protection complémentaire du survivant.